人口老龄化加速背景下，养老问题受到广泛关注。

信托百佬汇记者获悉，上海近日印发《关于创新开展养老服务信托试点的通知》（下称“《通知》”），创新构建“意定监护+养老服务信托+养老服务机构”全链条养老服务生态，推动形成意定监护人负责人身监护、信托公司负责财产管理、养老服务机构负责专业照护服务的专业体系，共同保障老年及备老群体的财产安全与生活质量。

此次养老服务信托创新试点，是上海继不动产、股权信托登记试点后，又一项信托制度创新。本次通知自印发之日起施行，有效期至2027年12月31日。

据了解，该创新模式实现几大突破：

一是助力意定监护制度在沪落地，实现“管人”“管财”分离。意定监护是家庭监护与公共监护的有力补充。上海在全国率先构建老年人意定监护制度体系，并持续培育从事监护服务的专业性社会组织；信托机制的引入，实现人身监护与财产管理权责分离，从机制上守住财产安全底线，切实保障老年及备老群体合法权益，为上海养老生态建设提供重要支撑。

二是创新“意定支付”功能，提供全场景、全资产类别的养老服务信托体系。养老服务信托以“意定支付”为核心功能，在老年人失能失智或突发疾病情形下，信托公司可根据信托合同约定，按老年人指定的“信托财产意定管理人”指令履行医疗、护理、养老等费用支付职能，确保突发情形下的财产安全和可持续支付。同时，养老服务信托还可以装入老年人名下的不动产、股权等非资金类财产，实现财产隔离、保值增值、传承安排和公益慈善等目的。

三是对接养老服务供给平台，深化养老金融内涵。上海市民政部门将搭建养老服务平台，遴选优质养老服务机构，涵盖养老机构（含长者照护之家）、老年人日间照料中心、社区长者食堂、适老化改造服务机构、残疾人养护机构、康复辅具服务机构，以及涉及陪诊、助浴、助行、康复护理等机构。老年人通过养老服务信托，可以选择养老服务平台提供的各类“产品”，享受量身定做的差异化养老金融服务。

《通知》明确了参与试点的信托机构、养老服务机构、意定监护组织的基本要求，对养老服务信托设立、运作管理、监督与信息披露、终止与清算等具体流程作出规定，并要求建立多方协同工作机制，共同推进数据资源共享、宣传教育、行业人才培育等工作。

《通知》还鼓励商业银行发挥渠道优势，就养老服务信托的代理推介等与试点信托机构开展多元合作，鼓励商业银行及非银行支付机构为养老服务信托支付结算提供手续费减免等优惠措施，要求相关行业协会协同推进宣传培训工作，共同为构建完善养老服务体系提供支持保障。

近年来，都市居民养老金融需求从单一资产管理向全场景养老综合服务转变，在此进程中，信托制度凭借其财产隔离、多元资产装入、代际传承等功能，正逐步填补传统金融机构难以触及的服务空白。

《通知》显示，此次试点目标是，发挥信托制度财产隔离、灵活规划、长期管理的优势，整合养老服务资源与金融资源，结合“意定监护”实践探索，进一步完善安全、稳健、可持续的综合性养老服务解决方案，在上海市面向有需要的老年及备老群体开展养老服务信托试点。通过试点，创新推出一批养老服务信托、壮大一批优质为老服务品牌机构、落地一批养老服务信托案例，形成上海养老服务金融样本。

前不久，上海已落地全国首例面向特殊家庭的“意定监护+特殊需要信托”全流程保障方案。据了解，81岁的张老伯是家中唯一具备监护能力的人，老伴无民事行为能力，儿子患有精神一级残疾，同样不具备民事行为能力。随着年事渐高，张老伯担心自己一旦失能或离世，妻儿无人照料、紧急医疗无人签字、家庭财产无法得到安全管理与使用。过去此类问题多以“事后救济”为主，难以从源头保障被监护人的权益。针对这一困境，上海市黄浦区民政局联合上海信托等多方力量，为张老伯家庭量身打造了“意定监护+特殊需要信托+公证监督”全生命周期保障的创新模式。全国首例！这例特殊需要信托，如何融入全流程保障

据了解，下一步，上海将持续深化养老服务信托试点工作，更好发挥信托机制在财产可持续支付、财富管理传承等领域的积极作用，聚焦意定监护老人、独居老人、独生子女困难家庭、“老养残”家庭等重点对象，按需叠加意定监护服务，推动试点案例落地，持续打造上海养老金融创新样本，不断增强上海国际金融中心的竞争力和影响力。

校对：王蔚